天山网讯（记者 康颢严 王永飞报道）记者从中国人民银行乌鲁木齐中心支行获悉：自中征应收账款融资服务平台上线以来，截至今年3月底，新疆辖内资金提供方通过平台为企业提供融资累计达7427亿元，单年度融资额已连续4年突破1000亿元大关。
“这意味着新疆辖内的国有商业银行、股份制商业银行、地方性法人机构等资金提供方通过平台，累计为企业提供了7427亿元融资支持，有效将企业的应收账款转化为现金流，缓解了企业的资金周转压力。”中国人民银行乌鲁木齐中心支行征信管理处副调研员王秀芳说。
市场共识在于，推广供应链票据，一个较为核心的驱动因素仍在于各地的政策支持。肖丽华告诉记者，“结合两年来我们在全国各地的业务推广经验，在比较有效的推动因素或策略中，首要的是地方财政对核心企业签发供应链票据进行的鼓励和推动政策，比如山东地区的专项激励政策效果就十分显著。”
相对于票据的市场化、标准化，传统“信单”类产品天然是封闭性、差异化的。
构建应收账款融资服务长效机制离不开相关政府部门的有效协同以及业务参与主体的共同努力。实践证明，融资服务平台已经成为政府部门面向金融机构和核心企业出台激励政策、面向中小微企业持续宣传融资理念的有效抓手。
在供应链组织形式方面：供应链应收账款组织应以产业集群或生态为导向，由核心企业或产业集团内部的专业公司联合银行搭建供应链应收账款融资架构。为有效解决应收账款确权、回款路径锁定等供应链融资难题，应改变以往依赖上游中小企业的模式，由核心企业主导，并通过产业+金融结合模式来搭建架构。比如兴业银行推出了U+保理（联合保理）融资方案，通过“兴享供应链”平台与某电商集团供应链平台实现系统对接，并与其产业金融平台（某保理公司）进行产融结合，该方案中保理公司作为其集团成员企业的买方保理商，兴业银行作为卖方保理商，为其上游供应商进行供应链应收账款在线融资，一方面助力核心企业产业金融平台做好供应链金融服务，协助其大量上游中小供应商提供融资便利；另一方面通过银行资金杠杆效应，进一步扩大供应链应收账款卖方的覆盖面，实现多方共赢。
在业务落地中，民生银行上海分行妥善运用中征应收账款融资服务平台开展应收账款质押融资，提升供应链金融服务能力，为供应链上下游的中小微企业提供融资支持。截止11月末，民生银行上海分行已通过平台成功与数十家中小微企业建立应收账款融资合作，融资金额达16.24亿元。
推动发展线上化应收账款融资模式
交行通过把保理秒放产品与应收凭证相结合，可以将核心企业的信用在产业链条中得到延伸，融资对象由核心企业上一级供应商拓展为持有应收凭证的任意一级供应商，在实际业务场景中最多已经流转至第9层级，极大提升交行服务中小企业的范围及规模；其次供应商只需线上签署融资合同、提供电子版的贸易合同及发票，交行系统自动完成放款审核、资料电子化留存、融资款项秒到账，及时响应供应商的融资述求，有效满足中小企业融资“短、频、急”的需求。
（三）极致客户体验方面：为解决传统模式项下需要人工层层审批，业务处理效率低的业务痛点，交行基于机器学习算法搭建客户营销预测等多个智能模型，实现客户精准画像，基于大数据、人工智能构建智能化的客户规则，实现客户融资自动核额、放款等秒放功能。做到应收账款转让、融资、管理全线上办理，无人工干预，有效满足客户快速融资的需求，大大提升了业务办理效率和客户体验。
此外，在方保磊看来，“信单”类业务的付款账期，有可能被某些核心企业利用强势地位主导，随意拉长，占用了弱势供应商的利益。
引用地址:https://www.cha65.net/202304/24729.html
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