(一)上海黄金交易所黄金交易
每个人的认知能力都是有限的,在理财过程中谁也不可能完全避免误区的产生。但我们可以通过转变观念,提高理财认识,避免走入误区,用良好的心态去管理财富、享受财富。
远期合约的对手方同意在到期时支付远期利率和即期利率之间的差额，名义金额为100000欧元。
(一)我国商品期货交易所和具体的交易
双向交易和对冲机制：与证券交易不同，期货交易可以做多也可以做空，不仅可以先买后卖，同样允许交易者先卖后买。对冲平仓则是指交易者在期货合约到期前，进行与前期操作反向的交易来了结交易活动，而不必进行交割实物。
期货交易必须集中在交易所内进行,而在场内操作交易的只能是交易所的会员,包括期货经纪公司和自营会员。因此普通投资者在进入期货市场交易之前,应首先选择一个具备合法代理资格、信誉好、资金安全、运作规范和收费比较合理的期货经纪公司会员。自营会员没有代理资格。
一家以美元为计算货币的出口商预计在两个月内以100000欧元的价格向欧洲客户出售成品。出口货物将在交货后一个月结算。
国债俗称金边债券,由国家财政信誉担保,信誉度非常高,其安全性(信用风险)等级当然是所有理财工具中最高的,而收益性因其安全性高而有所降低。
焦炭
(二)"保本不保息"的保本浮动收益理财计划
20%用于银行存款,以备不时之需;10%用于保险。按照这个定律来安排资产,既可以满足家庭生活的日常需要,又可以通过投资保值增值,还能够为家庭提供基本的保险保障。
我的具体操作是在上下熔断期间进行减仓操作，还是以上述的1300美元 VS 700美元为例，此时我会把1300美元的订单减持为700美元，然后降低整体的仓位到总计1400美元（700+700=1400美元）。因为在上下熔断的时候，每天的波动已经非常大，同时中间可能还有一些反复，在这种反复的过程当中，你的杠杆ETF对冲交易也会出现一些损耗，所以在上下熔断的这种巨幅波动的股票市场当中最合适的操作是进行减仓对冲交易。
期货(Futures)，一般指期货合约，就是指由期货交易所统一制定的、规定在某一特定的时间和地点，交割一定数量标的物的标准化合约。
第一节 理财概述
一、什么是理财
二、家庭理财规划
1、"4321定律"
2、"72定律"
3、"80定律"
4、家庭保险"双十定律"
5、房贷"三一定律"
第二节 常见的个人理财工具
一、银行储蓄
1、12存单法。对于追求无风险收益的投资者来说,可以将每月工资收入的10%~15%存为定期存款,切忌直接把钱留在工资账户里,因为工资账户一般都是活期存款,利率很低,如果大量的工资留在里面,无形中就损失了一笔利息收入。
每月定期存款单期限可以设为一年,每月定存一笔,一年下来就会有12张一年期的定期存款单。从第二年起,每个月都会有一张存单到期,如果有急用,就可以使用,也不会损失存款利息;当然如果没有急用的话这些存单可以自动续存,而且从第二年起可以把每月要存的钱添加到当月到期的这张存单中,继续滚动存款,每到一个月就把要存的钱添加到当月到期的存款单中,重新获得一张存款单。
2、阶梯存款法。这是一种与12存单法相类似的存款方法,这种方法比较适合与12存单法配合使用,尤其适合年终奖金(或其他单项大笔收入)。具体操作方法是,假如您今年获得一笔年终奖5万元,可以把这5万元奖金分为均等5份,各按1年、2年、3年、4年、5年定期存5份存款。当一年过后,把到期的1年定期存单续存并改为5年定期,第二年过后,则把到期的2年定期存单续存并改为5年定期,以此类推,5年后
3、合理使用通知存款。通知存款很适合手头有大笔资金准备用于近期(3个月以内)开支的人。假如手中有10万元现金,拟于近期首付住房贷款,但是又不想把10万元简简单单存活期损失利息,这时就可以存7天通知存款。这样既保证了用款时的需要,又可享受比活期利率高出几倍的利率。
举例来说,用50万元购买7天期的通知存款,持有3个月后,以1、62%的利率计算,利息收益为2025元,比活期存款利息(以0、72%计算)900元收益高出1125元,扣除利息税后,通知存款的收益则要比活期存款高出80%。
4、利滚利存款法。所谓的利滚利存款法,是存本取息与零存整取两种方法完美结合的一种储蓄方法。这种方法能获得比较高的存款利息。
5、4分储蓄法。如果手中有1万元,并计划在1年内使用,但每次用钱的具体金额和时间不能确定,可以采用4分储蓄法。
二、商业银行理财产品
三、国债
四、基金
开放式基金是我国比较流行的由专家帮助理财的一种集合投资理财产品。开放式基金也是世界各国基金运作的基本形式之一,已成为国际基金市场的主流品种。
五、股票
1、市场系统性风险。这是宏观经济变化导致的股票市场大趋势变化的风险。经济和股市有盛有衰,循环不息,宏观经济欣欣向荣时,股票市场一般会进入相应的牛市状态,大多数股票会升值,此时投资股票风险较小。经济不景气的时候,股市往往会进入整体下跌的熊市,各类股票价格会持续下降,这个时候进行股票投资的风险就很大了,绝大多数投资者可能会遭受到巨大的损失。
2、行业景气风险。投资股票时要重视对公司所处行业的景气分析,选择朝阳行业的公司股票买入,规避萎缩和不景气行业的公司股票。
3、公司经营和业绩风险。有些股票会因为公司经营不善,无法为投资者带来预期的收益或无法分配股利,从而导致价格下跌。另外,某些上市公司管理运作的不规范和公司信息不透明,也会增加投资股票的风险。
4、利率风险。储蓄利率上升,不仅会增加上市公司的经营成本,还会增加投资者的机会成本,进而引起股票价格估值水平的整体下降,打击股票、债券的价格,造成股票投资人财富损失。
5、投机风险。这是股票持有者所面临的所有风险中最难对付的一种,它给持股人带来的后果有时是灾难性的。在股票市场上,行情瞬息万变,很难预测行情变化的方向和幅度。我们经常可以看到收入正在节节上升的公司,其股票价格却下降了;还有一些公司,经营状况不错,收入也很稳定,它们的股票却在很短的时间内上下剧烈波动。出现这类反常现象的原因,很难用某种简单的理论进行解释,也很难用某种简单的方法进行规避。因此,控制投机风险最好的办法就是尽量远离那些投机性强和价格剧烈波动的股票。
1、风险分散原则。投资者在安排家庭资产投资时,要牢记"不要把鸡蛋放在一个篮子里"。股票流动性好,变现能力强,但与银行储蓄、债券相比,股票价格波动幅度大,亏损的风险也大。因此,不要把全部资金都投入到股市上。对于投入股市的资金,切记不要把全部资金只投一两只股票,也要进行组合投资,将资金分散投资于蓝筹股、成长股或不同行业的股票,这样可以有效地规避上市公司的个股风险和市场投机风险。
2、量力而行原则。股票价格变动加大,投资者不能只想盈利,还要有一定的风险承受能力。《中华人民共和国证券法》明文禁止透支、挪用公款炒股,正是体现了这种风险控制的思想。投资者必须结合个人的财力和心理承受能力,拟定合理的投资政策。
3、熊市不做的原则。股票市场存在系统性风险,宏观经济不景气和股市大势走熊时,绝大多数上市公司的股票都会受大趋势影响,陷入价格持续下跌的走势中,此时进行股票投资风险很大,甚至会出现十投九赔的情况,因此风险控制的最好办法就是熊市不做股票。
六、期货
1、上海期货交易所。上市交易的期货合约有黄金、白银、铜、铝、锌、铅、螺纹钢、燃料油、天然橡胶、线材、石油沥青等品种。
2、大连商品交易所。上市交易的期货合约有玉米、黄大豆1号、黄大豆2号、豆粕、豆油、棕榈油、线型低密度聚乙烯、聚氯乙烯、焦炭、焦煤、铁矿石等品种。
3、郑州商品交易所。上市交易的期货合约有强麦、普麦、棉花、白糖、菜籽油、早籼稻、精对苯二甲酸(PTA)、甲醇、玻璃、油菜籽、菜籽粕、动力煤等品种。
4、中国金融期货交易所,2006年9月8日在上海成立,是由上海期货交易所、郑州商品交易所、大连商品交易所、上海证券交易所和深圳证券交易所共同发起设立的金融期货交易所。上市的期货品种为股指期货(沪深300股票指数期货)、国债期货等。
1、合约标准化
2、交易集中化
3、双向交易和对冲机制
4、杠杆机制
5、每日无负债结算制度
七、黄金
黄金现货业务是指以支付全额资金的形式在交易所集中进行实物黄金买卖的一种交易方式。目前,现货交易共有四个品种,分别为Au99、95、Au99、99、Au50g、Au100g。黄金延期业务主要有Au(T+D)、AU(T+N1)和AU(T+N2),是指以支付保证金的形式在交易所集中买卖延期交收合约的交易活动。延期业务可以双向交易,客户可以选择合约成交日当天交割或对冲平仓,也可以在之后任一交易日交割或对冲平仓。参与黄金现货业务或者延期业务的客户均可以按规定提取黄金实物。
第三节 理财风险防范
一、理财误区
二、理财风险
1、风险承受能力。个人或家庭可以承受风险的能力,与年龄、性别、家庭状况等有关。例如,已婚人士以及有孩子的家庭,风险承受能力会比单身人士低。
2、对待风险的态度。对待风险的态度可以分为冒险型、稳健型、保守型。不同类型的人进行投资时选择的投资组合会有很大的差异,如保守型人士会把所有钱存入银行,而冒险型人士大部分会选择投资股票。
1、做金钱的主人。树立钱是为人服务的观念,积累财富的目的是为了让家庭实现财富自由。
2、养成节约的习惯。不管家庭财力如何,节约是一种美德。
3、学会对大宗财富支出进行规划。对家庭的大额消费进行合理计划,可以优化家庭支出的结构。
4、学会投资,让钱生钱。财富是有时间价值的,如果我们不会进行有效的金融投资,现金资产就会被通货膨胀所侵蚀。所以家庭生活需要理财,要学会让家庭财富保值增值。
5、善于控制投资风险,避免重大的家庭财产损失。"股神"沃伦·巴菲特有一句理财箴言:投资理财有两个法则,一是无论在什么情况下,保住本金是最重要的;二是谨记第一条。
6、要有风险责任意识。投资必定有风险,特别是股票、期货等投资工具,高收益必定有高风险,投资者要有风险自担的意识,对自己的行为负责,善于积累分析投资成功与失败的经验教训。
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